Caractéristiques du prêt

Taux d’intérêts

Durée du prêt

Modalités de remboursement

 

Taux d’intérêts

TEG (Taux Effectif Global) :
Il comprend les frais accessoires, en plus des intérêts (frais de dossiers, assurances...). 
C’est le coût réel de remboursement, et la banque est ainsi tenue d’indiquer le taux dans sa globalité.
Le TEG permet de savoir si le taux pratiqué par la banque est usuraire ; pour rappel, le taux d’usure représente le taux maximum légal admis lors de la signature d’un prêt, et ne doit pas excéder 1/3 du taux moyen pratiqué lors du trimestre précédents par les établissements bancaires.

Taux fixe :
C’est un emprunt calculé avec un taux unique pour toute sa durée, et dont les échéances sont fixées à l’avance.

Taux variable :
Le taux fixé au départ, en moyenne plus bas qu’un taux fixe, peut changer en fonction de l’évolution d’un indice de référence prévu dans le contrat.
L’évolution peut diminuer les mensualités, mais également les augmenter.

 

Durée du prêt :

Elle est libre, et dépend du financement et des possibilités de remboursement de l’emprunteur. Le coût total du crédit peut être réduit si l’apport est important.

 

Modalités de remboursement : 

Le banquier remet à l’emprunteur un tableau d’amortissement, sur lequel figurent les caractéristiques du prêt (durée, montant, taux d’intérêt…), et qui indiquera au client le montant exact à verser pour les échéances.

Pour les prêts conclus à partir du 1/07/1999, un remboursement sans indemnités est possible, par anticipation. Il doit être motivé par :
-        un changement de lieu d’activité professionnelle,
-        un licenciement,
-        le décès de l’emprunteur ou de son conjoint.

Échéances constantes :

Les échéances sont identiques pendant toute la durée du prêt, et incluent le taux d’intérêt mensuel et la partie du capital échelonné.

Le différé d’amortissement :

L’emprunteur ne paye que les intérêts du pret, et pas le capital, durant une certaine période. Cependant, les échéances de remboursement seront plus importantes, et les intérêts, plus lourds.

L’amortissement « in fine » :

Là encore, il s’agit de ne payer que les intérêts, qui sont élevés puisque portant sur la totalité de l’emprunt, à chaque échéance. Le prêt peut être renégocié, mais le banquier n’est pas tenu d’accepter la négociation.

Un délai est possible entre la signature de l’acte de vente et le début des échéances fixées par le banque. Durant cette période, la banque prend des intérêts intercalaires calculés sur le montant global du prêt.